Conseil en Gestion de Patrimoine
Notre approche globale du conseil en gestion de patrimoine commence par une analyse approfondie de votre situation personnelle, professionnelle et familiale. Nous évaluons vos objectifs à court, moyen et long terme pour construire ensemble une stratégie patrimoniale cohérente et adaptée à vos besoins spécifiques.
Cette analyse nous permet de définir votre profil investisseur, d'identifier vos priorités et de mettre en place les solutions les plus appropriées. Que vous souhaitiez constituer un capital, préparer votre retraite, optimiser votre fiscalité ou transmettre votre patrimoine, nous vous accompagnons avec expertise et transparence.
Notre méthodologie éprouvée s'appuie sur une veille constante des évolutions réglementaires et fiscales, garantissant ainsi des conseils toujours actualisés et performants. Chaque recommandation est explicitement justifiée et accompagnée d'une évaluation des risques et des opportunités.
Optimisation Fiscale et Succession
L'optimisation fiscale constitue un levier essentiel pour préserver et développer votre patrimoine. Notre expertise approfondie du droit fiscal et successoral nous permet de vous proposer des stratégies sur-mesure, parfaitement légales et adaptées à votre situation familiale et patrimoniale.
Nous étudions minutieusement les dispositifs de défiscalisation disponibles : investissement locatif (lois Pinel, Malraux, monuments historiques), placement financier (PEA, assurance-vie, PER), ou encore les montages plus complexes selon votre profil fiscal. Chaque solution est analysée sous l'angle du rendement net d'impôt et de sa cohérence avec vos objectifs globaux.
En matière de succession, nous anticipons les problématiques de transmission pour optimiser les droits de succession et préserver l'unité familiale. Donations, démembrement de propriété, pactes familiaux, assurance-vie : nous mettons en œuvre les outils juridiques et fiscaux les plus pertinents pour sécuriser la transmission de votre patrimoine selon vos souhaits.
Notre approche préventive vous permet d'anticiper les changements de situation (mariage, PACS, divorce, naissance, décès) et d'adapter en conséquence votre stratégie fiscale et successorale. Nous travaillons en étroite collaboration avec votre notaire et votre expert-comptable pour garantir une mise en œuvre optimale de nos recommandations.
Investissements Financiers et Immobiliers
La diversification de vos investissements constitue un pilier fondamental de notre stratégie de gestion patrimoniale. Nous vous accompagnons dans la construction d'un portefeuille équilibré, alliant sécurité, performance et liquidité selon votre profil de risque et vos horizons de placement.
En matière d'investissements financiers, notre sélection rigoureuse s'appuie sur une analyse approfondie des marchés et une due diligence exigeante des supports proposés. Actions, obligations, OPCVM, produits structurés : nous privilégions la qualité et la transparence pour optimiser le rapport risque/rendement de vos placements.
Notre expertise immobilière couvre l'ensemble du spectre des investissements dans la pierre : résidence principale, investissement locatif, SCPI, OPCI, immobilier commercial ou encore foncier agricole. Nous analysons chaque opportunité sous l'angle de la rentabilité brute et nette, de l'évolution du marché local, et de l'adéquation avec votre stratégie patrimoniale globale.
L'innovation financière nous permet également de vous proposer des solutions d'investissement alternatives : private equity, crowdfunding immobilier, investissement socialement responsable (ISR), ou encore crypto-actifs pour les profils adaptés. Chaque recommandation s'accompagne d'une information claire sur les risques et les conditions de sortie.
Notre suivi régulier de vos investissements garantit leur adéquation permanente avec l'évolution de votre situation et des marchés. Nous procédons à des arbitrages lorsque nécessaire et vous tenons informé en temps réel des opportunités d'optimisation de votre portefeuille.
Assurance et Prévoyance
La protection de votre famille et de vos proches constitue un enjeu majeur de votre stratégie patrimoniale. Notre expertise en assurance et prévoyance vous garantit une couverture optimale des risques tout en préservant votre pouvoir d'achat et votre niveau de vie.
Nous analysons vos besoins de protection en fonction de votre situation familiale et professionnelle : décès, invalidité, incapacité de travail, dépendance, chômage. Cette analyse nous permet de dimensionner précisément les garanties nécessaires et d'éviter les sur-assurances coûteuses ou les sous-assurances dangereuses.
L'assurance-vie occupe une place centrale dans nos recommandations, tant pour ses avantages fiscaux que pour sa souplesse de gestion. Nous sélectionnons les contrats les plus performants en termes de frais, de supports d'investissement et de services associés. Monosupport ou multisupports, nos solutions s'adaptent à votre profil et évoluent avec vos besoins.
En matière de prévoyance professionnelle, nous optimisons vos régimes de retraite supplémentaire (article 39, article 82, article 83, PER) et vos garanties complémentaires santé. Pour les dirigeants d'entreprise, nous étudions les solutions de protection sociale optimisée (régime Madelin, contrats collectifs d'entreprise).
Notre approche globale nous permet d'intégrer harmonieusement vos contrats d'assurance dans votre stratégie patrimoniale globale, en optimisant les aspects fiscaux et successoraux. Nous négocions pour vous les meilleures conditions tarifaires et vous accompagnons dans la gestion quotidienne de vos contrats.
Transmission d'Entreprise et de Patrimoine
La transmission de votre entreprise ou de votre patrimoine représente l'aboutissement de votre stratégie patrimoniale et l'expression de vos valeurs familiales. Notre expertise juridique, fiscale et financière vous accompagne dans cette démarche complexe pour optimiser la transmission tout en préservant les intérêts de chacun.
Pour la transmission d'entreprise, nous étudions toutes les modalités possibles : transmission familiale, cession à des tiers, transmission aux salariés (LBO, SCOP), ou encore introduction en bourse selon la taille et les caractéristiques de votre société. Notre analyse intègre les aspects fiscaux, juridiques, financiers et humains de l'opération.
La valorisation de votre entreprise constitue un enjeu crucial que nous abordons avec rigueur et objectivité. Méthodes patrimoniales, par comparaison, par les flux : nous mobilisons l'ensemble des techniques d'évaluation pour déterminer la juste valeur de votre entreprise et négocier dans les meilleures conditions.
En matière de transmission patrimoniale familiale, nous orchestrons les donations graduelles et les stratégies de démembrement de propriété pour optimiser les droits de mutation. Pacte Dutreil, holding familiale, société civile : nous mettons en œuvre les montages les plus adaptés à votre situation familiale et patrimoniale.
Notre accompagnement s'étend au-delà des aspects techniques pour intégrer la dimension humaine et relationnelle de la transmission. Nous facilitons le dialogue familial et préparons les générations suivantes à recevoir et gérer le patrimoine transmis, garantissant ainsi la pérennité de votre œuvre.
Préparation et Optimisation de la Retraite
La préparation de votre retraite nécessite une approche prévisionnelle rigoureuse et une stratégie d'épargne adaptée pour maintenir votre niveau de vie une fois votre activité professionnelle terminée. Notre expertise vous accompagne dans cette démarche essentielle, souvent sous-estimée par les actifs.
Nous commençons par réaliser un bilan retraite complet, analysant vos droits acquis dans tous les régimes obligatoires (général, complémentaire, spéciaux) et identifiant les lacunes potentielles de financement. Cette photographie précise nous permet de quantifier l'effort d'épargne nécessaire selon différents scénarios de départ.
Nos recommandations s'articulent autour des trois piliers de la retraite : optimisation des régimes obligatoires (rachat de trimestres, optimisation des revenus de référence), développement des régimes supplémentaires (PER, article 83, Madelin, PREFON), et constitution d'un patrimoine de complément (immobilier, placements financiers).
Pour les dirigeants d'entreprise et professions libérales, nous étudions les solutions spécifiques de retraite supplémentaire : régimes à prestations définies, régimes à cotisations définies, épargne salariale. Ces dispositifs permettent d'optimiser significativement vos revenus de remplacement tout en bénéficiant d'avantages fiscaux attractifs.
Notre accompagnement se poursuit au moment du départ en retraite pour optimiser la liquidation de vos droits et la gestion de votre patrimoine. Nous vous conseillons sur les modalités de sortie de vos placements (rente ou capital), l'optimisation fiscale de vos revenus de retraité, et l'adaptation de votre allocation d'actifs à cette nouvelle phase de vie.
L'allongement de l'espérance de vie et l'évolution des régimes de retraite rendent cette préparation plus cruciale que jamais. Notre veille constante des réformes et notre expertise actuarielle vous garantissent des conseils toujours adaptés au contexte réglementaire et à vos objectifs personnels.
